银河证券副总裁朱永强投顾定位模式彻底失

发布时间:2017/8/14 10:22:42 

12月4日上午,“中国证券投顾业务发展论坛”暨“中国最暖投顾颁奖典礼”隆重召开。中国银河证券副总裁、经纪业务线业务总监朱永强出席,他以《投顾业务模式的演化与发展》为题,进行了即兴演讲,言辞犀利、干货满满。对投顾行业发展所面临的挑战、现存的问题及未来出路做了提纲挈领地阐述。

精要索引

投顾行业目前面临五大挑战:

第一,社会如今面临着怎样保卫财富的问题,而证券公司、投顾业务对此的表现是失职的,以至于骗子横行;

第二,如今养老金的缺口越来越大,资本市场与实体经济需要紧密互动才能跑赢通胀,避免老无所医的情况出现,避免电梯社会的出现;

第三,互联网的冲击给投顾的职业生涯带来了很大冲击;

第四,目前激烈的佣金价格战,对投顾而言是耻辱;

第五,在众多财富毁灭的年,在杠杆时代的压力测试下,投顾的表现是无能的。

基于以上五点挑战,朱永强得出结论:

到目前为止投顾的现有定位模式是彻底失败的,这其中包括定位的失败、体系的失败和风险控制的失败。

第一,定位的失败。我们的投顾全是“自摸”的、自我活在幻觉中的投顾,天天在自我臆想和幻想,而不是真正定位为客户的财富顾问和理财顾问。

第二,体系的失败。每个投顾都把自己变成全民的上帝,都在单兵作战,自我感觉良好,都在凭自己的随意性做工作,这是体系的失败。

第三,风险的失败。因为每个人以自我为主,自我感觉良好,都以巴菲特、彼得·林奇为自己的楷模,所以每个人充满了幻想和随意,所以对于行业来说风险是不可控的。

以下为朱永强演讲全文:

投顾业务模式的演化与发展

大家都知道年跌宕起伏,可以说每个人都有每个人的一番心路历程,每个公司都有每个公司的一本账。但是假如我们站在一个客观的角度来看,年用我们金融行业的专业词语来说就是一个压力测试年,而且是极端情境下的压力测试年。这个压力测试了我们行业,测试了我们市场,测试了我们监管层,更测试了我们证券公司。大家可以看到我们市场的机制,运行机制、风控机制、产品机制,包括我们整个管理的理念,每个人站在每个人的角度都有自己的评价。

投顾行业五大挑战

站在我们投顾的角度讲,经过这一年的压力测试我们发现什么问题?我想讲的一个就是对投顾来说,我们面临五大挑战:

第一,大家都知道今年互联网金融、P2P如火如荼,这说明什么问题?首先说明了我们整个社会是充满了金融抑制,过去改革开放三十年我们成为了制造业第一大国,过去是生产什么赚什么,钱投什么赚什么,但是最近今年是生产什么亏什么,钱投什么亏什么。这说明整个社会财富积累到一定阶段之后,我们面临怎么样保护我们财富的问题。假如互联网金融基本上是骗子横行,是一个骗子淘汰赛的话,那么另外一方面,我们金融行业、金融企业是失职的,但我们在这个时代的大潮面前,我们作为金融机构基本的职责保护社会财富、保护客户财富是没做到的,所以才让一帮骗子横行。

这首先是证券公司,其次是投顾的失职,你们在第一线天天接触客户,但并没有利用自身的金融常识去帮助客户判断其所处的金融业态,我们很多客户是没有判断力的,但作为金融从业者的投顾是可以利用所掌握的金融知识去帮助客户判断的,而我们作为证券公司没有提供这个服务,这是第一大挑战。在整个社会面临保卫财富这样一个历史的关头,我们是无能为力的。假如这个做不好的话,我们中国社会有可能成为一个“电梯社会”,像炒股票一样整个是一场春梦醒来是一场空。

第二,大家看到整个社会现在养老保险的缺口很大,最新的数据22个省是有养老保险缺口的,有亿,累计下来十年将近2万亿。我们可以预期随着未来老龄化社会的到来,我们的养老金缺口会越来越大。而怎么解决这个问题?看中国社会的历史传统,要解决养老问题只有自己救自己,靠我们资本市场,靠我们资本市场和实体的紧密互动来共同成长,我们才能跑赢通货膨胀,跑赢GDP,才可能让我们不至于老无所养、老无所医,而目前整个中国社会对这个问题是缺少思考缺少准备的。

我们作为证券公司、银行和每位投顾,我们的天职所在,我们存在最基本的前提就是我们怎么样保卫我们客户的财富,让我们的客户能够老有所养、老有所医,而我们整个行业整个社会对此是没有考虑的,这是我们面临的第二大挑战,对于投顾来说,每个人责无旁贷。

第三,现在互联网的冲击,大家看到我们投顾依赖的展业模式,或者是我们依赖的大数据时代、知识背景发生了天翻地覆的变化。大家看到嘉信已经推出了机器人投顾,现在行业还有很多互联网创新,大家看到基于投顾的创新、基于UGC商业模式的创新,最近出现了很多,这对于我们投顾未来的职业生涯产生很大的冲突,UGC用户就是商业模式,用户就是创造内容,所以很多证券公司在实践,我们选什么达人、做各种各样的高手,做各种各样的motif,各种各样商业模式的出现,这对我们未来的职业生涯是一个巨大的挑战。

第四,整个行业的佣金价格战,现在行业佣金价格已经打到万三了,大券商打到了万二,这是每个投顾的耻辱,为什么?投顾的价值体现在能为证券公司不说创造超额利润了,至少投顾应该有溢价而不是折价,如果都打价格战就是投顾的耻辱。目前这个趋势还没有扭转的迹象,因为按照目前行业的打法,在整个行业资金交易量低于7千亿的时候,整个行业就会全军覆没,没有哪家赚钱。

第五,杠杆时代场外、场内融资形式多样,杠杆融资及其他融资工具的使用,加剧了市场振荡,最终促发了极端行情,在极短的时间里毁灭了很多客户财富。在这个压力测试面前,证明我们的投顾或者是我们证券公司的表现是无能的,因为你没有保护好客户的财富,你在整个杠杆时代没对杠杆有充分的理解,所以在整个阶段压力测试下,杠杆最后伤害、消灭了客户,你有何脸面存在?

现有投顾模式亟待转型

这五大挑战对整个投顾、证券行业都是巨大的挑战,我们现有的投顾模式基本上是彻底地失败了。

第一,定位的失败。我们的投顾全是“自摸”的、自我活在幻觉中的投顾,天天在自我臆想和幻想,而不是真正定位为客户的财富顾问和理财顾问。前面讲五大挑战,整个中国社会发展了三十年,到了保护财富、保护客户的时代,假如不改变这个理念,我们将进入电梯社会,这三十年我们自我感觉良好,最后一场春梦,从原点回到原点。

第二,体系的失败。每个投顾都把自己当成全能的上帝,都在单兵作战,自我感觉良好,都在凭自己的随意性做工作,这是体系的失败。

第三,风险的失败。因为每个人以自我为主,自我感觉良好,都以巴菲特、彼得·林奇为自己的楷模,所以每个人充满了幻想和随意,所以对于行业来说风险是不可控的。

从这三点来说投顾模式是失败的,这也是为什么投顾办法出来之后,整个行业一直没有一种可效仿或者是推广复制的模式。

出路:走专业化路径

最后一点,我们投顾未来的路在什么地方?简单的一句话就是我们要走专业化的路径。具体体现在哪里?

第一,我们必须定位为客户全面的财富顾问、投资顾问,我们必须去







































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